北京国家金融科技风险监控中心有限公司

综合运用隐匿查询等多方安全计算技术，在确保原始数据不出域、数据隐私保护的前提下，开展跨机构资金流水真实性验证，解决跨机构资金流水核验难、效率低等痛点问题。

针对金融机构因缺乏信息共享机制，无法获知对公贷款资金跨机构流向、难以识别回流风险等问题，风控中心应用区块链等技术构建跨机构信息协同机制，通过关键交易信息最小化上链识别对公客户贷款资金回流风险，实现穿透式风险溯源和全链条资金流转路径追踪。

跨行转账类诈骗资金普遍存在跨多家机构、多个账户快速分流流转的特点，银行识别可疑交易后须在极短时效内完成跨行协查核实。由于机构间缺乏高效、安全的信息共享机制，单一金融机构无法完整追溯诈骗资金的全链路流向，传统基于行内数据的风控模型在识别跨机构、协同诈骗行为时存在盲区，难以实现对诈骗资金的有效识别与及时预警。本场景通过安全合规的信息交互机制，可实现对可疑资金流动的跨机构联合监测、实时风险识别与协同预警处置，助力各参与机构全面提升反诈风控的精准性与时效性。

传统模式下，金融机构防范企业多头借贷依赖机构间简单信息共享，存在数据时效性差、信息孤立、无关数据泄露等弊端，各行授信信息相互独立，银行受理单笔申请时无法实时掌握企业整体负债状况。本场景通过构建企业实时多头联盟，搭建一个安全、高效的数据共享平台，让金融机构及相关企业能够在保障数据隐私的前提下，实现数据实时互通与价值共创，有效化解银行应对企业当日多头申贷面临的实时风控难题，全面提升金融服务质效与风险防控水平。